最近老胡特別欣慰，因為身邊人的保險意識真的越來越強了，為什么這樣說呢？這幾年，互聯網發展迅速，產業也變得透明化，尤其是保險業，從之前代理人上門推銷，電話推銷衍變成大眾會通過互聯網，主動去了解和選擇適合自己的保險規劃服務。昨天我們在統計后臺粉絲留言的時候，有一類人群的呼聲特別高，他們大多來自三四線城市，收入較低，也有一部分人收入不錯，但是家庭支出較多，剩余可支配的錢比較少，最后歸納出兩個占比比較高的問題：低收入家庭該不該買保險？收入不高，應該如何配置保險？1.1低收入家庭選擇保險的意義從轉移財務風險，增強抗風險能力的角度來講，越是低收入，越應該給自己買足保險，糾正過去“只有有錢人才應該買保險”的錯誤理念，因為越是富人，他們抵抗風險的能力才越強，相反，收入較低的人，如果經濟支柱遭遇風險，就會影響整個家庭。普通家庭最應該規避的風險是因疾病或意外導致的治療費用、來源中斷、康復治療等財務缺口，目標明確之后，再來配置應對方案。1.2保險制定原則家庭在選購保險的時候，要遵循兩個原則：先保大人，后保小孩：這是購買保險的正確順序，孩子屬于弱勢群體，沒有經濟能力，只有家庭頂住有足夠的保額后，才能最大程度轉移風險。先定保額，在看保費：保險的意義在于規避風險，如果只貪圖便宜，選擇小保額，遭遇風險后，保險也解決不了燃眉之急，所以，要根據自身情況選擇足夠的保額。1.3買消費型還是返還型？低收入人群，買保險就記住一個要訣：省。目標是用最少的錢，保最大的風險。老胡推薦大家選擇消費型保險，不要想著買返還型，為啥？返還型保險就是儲蓄型保險，每個月固定存一筆錢，連續交10年，或更久，在保障年限內如果不出險，保障到期后錢返還，順便在給你點利息，若中間出險，一次性按照當初定的保額，打你卡上。聽起來好像返還型保險還不錯，那他的缺點是啥呢？貴！！！你交的幾十年保費，最后返還給你的那些利息，遠低于你手上流動資金用來投資的錢，而且萬一缺錢，想把保費拿出來用，需要走保單貸款，是有利息的。消費型保險的優勢就是便宜，保額高，雖然錢消費掉了，但保障是一直存在的，保險的本質就是保障，消費型保險是非常適合預算比較少的低收入家庭的。2.1配置保險方案2.2方案點評意外險：小蜜蜂性價比很高，50萬的身故//傷殘保額，每年只需要180元，連日常小意外需要住院治療產生的費用都能給報銷，免賠額100，保險理賠的門檻很低。重疾險：重疾推薦的是瑞泰瑞盈，20年的繳費期，保障到70歲，保額30萬，瑞泰瑞盈這款產品非常不錯，是涵蓋了100種重疾，50種輕癥，我們一直都建議大家，第一次買重疾險一定要附加輕癥責任，因為輕癥的發病概率更高，更容易發生賠付。像極早期惡性腫瘤或者惡性病變、不典型的急性心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術（非開胸手術）、心臟瓣膜介入手術（非開胸手術）、視力嚴重受損（三周歲開始理賠）、主動脈內手術（非開胸手術）、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤、較小面積Ⅲ度燒傷、輕度顱腦手術等，都可以獲得25/%的保額賠付。其次，瑞泰瑞盈在投保條件上也很寬松，一般的重疾險投保職業都限制在1-4類，這個產品直接擴充到1-6類，無論你是貨車司機還是煤礦工人，都可以參保。醫療險：平安e生保屬于人人必備的一款保險，為什么這樣說？人一生面臨的疾病風險不僅僅只是感冒發燒，癌癥腫瘤等，介于中間不大不小需要長期治療的慢性病也足以把一個家庭拖垮。我們一般選擇醫療險，都是先看它的續保年限，平安e生保可以保證續保6年，可以說是醫療險中的“杠把子”，保障期間即便發生過理賠，也不用擔心第二年會被拒保，保費增加的情況，關鍵是不限社保目錄，用戶可以選擇好的治療手法和特效藥使用，除社保報銷后，去掉約定好的免賠額，剩余的錢醫療險全部承擔。平安e生保產品測評2.3總結：每年花費3157元，得到180萬的保障，涵蓋全面，意外、重疾、醫療全有了，這個費用支出家庭基本是都可以承擔的。限時免費，速速領取！
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